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保本型商品 定存族另类新选择

admin 财经 2020-10-19 75 1
保本型商品 定存族另类新选择 第1张 各类保本型商品规格

定存型商品一直是相当受国人欢迎的理财工具,不过受到新冠肺炎疫情所带来的冲击,今年来全球央行纷纷宣布调降利率,各国利率来到近年来低档位置,甚至影响银行定存利率。专家认为,拥有「保本」跟「增益」机制的保本型商品,能够提供定存族投资人一个新的商品新选择。

对于风险趋避者,或者高资产族,通常会偏好保守资产配置,然而如欲投资保本型商品,扣除定存以及保单外,大多是经由保本结构型商品,透过债券或者存款的方式达到保本目的,再透过连结指数或汇率等被动市场表现来增加收益;但是由于法规限定,须具备「专业投资人」资格才能承做,投资门槛较高。

若非专业投资人,却想要投资保本型商品,由投信发行的保本基金能够满足这样的条件。因为保本基金属于共同基金,所以投资门槛较低,一般投资人都能申购。以瀚亚投资今年发行的「瀚亚2026收益优化伞型基金」为例,保本做法系透过存款达成,并借由连结主动型操作基金绩效,来增加收益机会。

不过保本基金的缺点,是需要在投信募集期间才能够申购,为了能达到「保本」效果,一旦募集成立后就不再接受新资金,一直到期约届满为止才会归还本金与增益部分,并非常态型商品。而且若是投资人提前赎回,也需要支付提前买回费用,换句话说,如果不持有到期的话绩效将会被打折扣。

瀚亚2026收益优化伞型基金旗下包含两档子基金,分别是「美元保本基金」及「南非币保本基金」,皆为六年期保护型保本基金。其中瀚亚2026收益优化伞型基金的美元保本基金,保本比率为本金的100%;瀚亚2026收益优化伞型基金的南非币保本基金,保本比率更是本金的120%。

瀚亚投资指出,保本基金特色在于保本机制,以基金到期后不侵蚀本金为首要条件,其次才是追求额外收益机会,属于存款型商品,相当符合当下变数多的低利率环境,或者对风险极度厌恶的投资人。

新兴债拥双高 投资价值浮现

全球央行联手救市,缓解流动性紧俏的问题,带动新兴市场债利差收窄,尽管如此,目前还有约580个基本点,高于近一年平均水准近一倍。投信法人指出,欧美各主要国家利差已趋近于零,新兴债挟著高殖利率、高利差诱因,在近期市场恐慌情绪消散下,可望吸引资金流入。 总代理欧义锐荣新兴市场债券基金的第一金投信指出,面对这一波疫情对经济造成的冲击,欧美各主要国家几乎将利率打到零,预期低利率的环境在未来一到两年内难以改变。反观,新兴市场债目前殖利率约6.2%、利差达580个基本点左右,从收益角度来看,具一定投资价值。 如果担心短

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  • 2020-10-19 00:01:37

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